案防风险

下面是小编为大家整理的案防风险,供大家参考。

　【案防风险提示】

　编者按：

　当前经济环境日 益复杂， 金融案件呈多发、 高发态势。我行为遏制此类案件， 秉承以案件风险防范学习为基础， 以解决风险隐患为重点的理念， 切实加大员 工教育和问责力度， 案防工作取得一定成效。

　但我们也要清楚的认识到当前复杂的经济环境， 使得案件风险发生的本质问题尚未得到根本解决， 案件防范基础并不扎实。

　银行一词， 英译为 Bank， 意为存钱的柜子。

　因此， 临柜业务操作风险防范首当其冲成为银行案件风险防范工作的重中之重。

　本期将列举临柜业务操作风险的种类、 防范措施， 请组织相关人员 进行学习， 结合实际， 进一步强化业务操作能力， 避免可能给银行造成的声誉风险。

　由于编者水平有限， 如有不当之处， 敬请不吝赐教。

　临柜业务操作风险及其防范

　近年来随着科技技术的广泛运用， 银行从业人员 已然从原来的账房先生变成了 流水线的操作员 。

　因而， 伴随着业务量的成倍增长及流程的日 益细化， 使得临柜业务操作风险成为商业银行的主要风险， 其不仅给银行带来巨额的财产损失， 更给银行造成不可估计的声誉风险。

　临柜业务操作风险主要分为：

　1. 员 工配置方面的风险。

　现阶段我行柜员 紧缺， 每年都要招收大批新柜员 。

　尽管对其进行了 一定的业务专项培训， 但没有树立其合规风险“零容忍” 的理念。

　柜员 普遍专业知识水平不高、 责任心不强、 警惕性不高， 时常违规操作， 产生了 许多风险隐患。

　例如授权柜员对授权业务真实性缺少严格审查， 缺乏风险意识， 在缺失存款人身份证件， 或账户 本人在场而业务由他人代办，且短期内频繁发生同一代办人代办不同客户 业务的情况下， 缺乏应有

　的职业判断， 对转账业务予以授权通过。

　2. 业务办理方面的风险。

　现在有些支行有意无意的弱化了 对客户 开户 资料的审查和对开户 人的身份核查。

　对个人存款开户 没有严格遵循账户 实名 制， 没有审核相关材料的真实性、 合法性和相关性； 对代理开户 的， 没有落实现行监管制度“联系被代理人进行核实” 的相关规定。

　近来随着网银业务的普及， 人们不出家门也能享受一站式服务， 但由此造成网络诈骗频频发生， 究其客户 自 身原因之外， 临柜人员 缺乏对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户 和销户 、 同一额度或者大额频繁转账、 网银签约后迅速转账等可疑交易的监测的敏锐度， 放松对账户 交易的持续关注。

　 银行和风险时常挂钩， 因此银行在业务的管理和操作中不能完全消除风险， 只能采取相关措施和手段避免和防范风险。

　 一是加强员 工行为管理， 营造 “合规人人有责、 合规创造价值”的合规氛围。

　（ 1）加强教育。

　全面开展员 工岗位规范和业务流程教育，明晰违规操作应承担的责任； 开展职业道德教育， 培养员 工诚实守信的职业操守， 增强合规意识。

　（ 2）

　加大监查力度。

　加强对重点时段、重点环节和重点对象的操作风险管理。

　就各支行而言， 对现金单证、印章印鉴、 账户 和代办业务等重点环节要加强岗位制衡、 授权控制、行为排查； 对重要岗位人员要对其 8 小时外的行为进行重点了 解， 对于消费异常、 交友复杂、 有不良嗜好的员 工， 应采取约谈、 交流、 轮岗等适当措施防患于未然。

　 二是加强业务管理， 树立“合规操作， 明明白白操作” 的观念。（ 1）

　加强账户 管理。

　对账户 的开、 销户 均要核实客户 的身份证等相关资料， 关注账户 的交易动态， 及时上报可疑交易； 针对现今电信诈骗和网络诈骗盛行， 对开通网银业务的客户 ， 工作人员 要尽适当的提

　醒义务， 提示客户 妥善保管密码及网银工具， 或者提示客户 开通短信业务， 以便客户 及时知晓账户 资金进出变动。

　（ 2）

　加强授权管理。授权人员 应严格执行《信贷会计操作“二十四条禁令” 》 ， 加强对业务和凭证的真实性、 完整性和正确性的审核。

　严禁授权（ 复核）

　人员在未审核确认现金数额、 业务和凭证的真实性、 完整性、 正确性的情况下， 为柜员 办理大额存款业务、 支付业务和特殊业务的授权 （ 复核）。